מצמץ בעיניים וזה הזמן של השנה שבו אתה צריך לשלם את המסים שלך או לגבות החזרים בהתאם למצבך האישי. ישנן לא מעט תוכנות ובחירות אפליקציות כדי לקבל עזרה במיסים שלך. חלקנו מקבלים החזר כספי משמעותי מהגשת המס שלנו ולפני שאנו יודעים הוצאנו את כל ההחזר על דברים שתכננו או שלא תכננו להם. כך או כך מהבהב שוב עם העיניים והכסף נעלם ואנחנו מחכה לעוד משכורת גדולה בדרך.
אם אתם נשואים לאחרונה או מתכננים להקים משפחה, אתם חייבים לנהל את שיחת "הכספים" עם האחר המשמעותי שלכם. שם אפליקציה או תוכנה למימון אישי יכולה להיות שימושית. אז השאלה היא איך אתה מתכנן לתכנן את הכספים שלך. מהם הכלים שיש שם שיכולים לעזור לך בתרגיל זה ולהקל עליו?
עם תחילת השנה החדשה, המיקוד היה תמיד על בריאות ופעילות גופנית עבור רוב האנשים. אני חושב שבסוף Q-1, כשכולנו מגישים את המסים שלנו, כולנו יכולים לקחת קצת זמן לשקף ולהתמקד בבריאות הפיננסית שלנו ולתכנן את זה. אם אתה כבר מתכנן נלהב, אולי זה הזמן לשקף את תקציב השנה ואת הוצאות המזומנים שלך ולהחליט על סדרי העדיפויות שלך להוצאות השנה.
היבטים עיקריים של ניהול כסף
כשאתה מחפש תוכנה או אפליקציה שיעזרו לך בתכנון הכספי שלך וניהול הכסף שלך, מה הם כמה מהתכונות שאתה רוצה מתוך זה? זה צריך להיות בטוח ומאובטח. מבחינתי, בתור התחלה, התוכנה צריכה להיות מסוגלת לשלב את כל דוחות האשראי שלי כדי להציג את ההתחייבויות שלי, צריכה לדבר באותה שפה כמו הבנק שלי כדי שאוכל לראות את יתרת המזומנים בחשבונות שלי ובנכסים אחרים שבבעלותי. בעולם של ימינו, קיום תכונת ניטור אשראי אוטומטית והודעת הודעה עובר דרך ארוכה ולבסוף, אך חשוב מכל, מאפשר לי תכונות קלות, כך שאוכל לתכנן את כספי השנה, כמו גם לראות בבירור כיצד תוכנית זו משתלבת בפיננסיות הכוללת שלי לטווח ארוך. תכנן אם זה באמצעות 401 k חיסכון או חשבונות פרישה אחרים.
כאשר היא מותקנת במחשב או ב- iPhone / iPad, התוכנה אמורה להציע לך לוח מחוונים קל לקריאה לניטור הכספים שלך, דוחות פשוטים כדי לעקוב אחר העסקאות שלך ויש לה תכונות שיעניקו לך התראה מוקדמת כשמתעוררות בעיות. על התוכניות לעקוב ולהציג את התקציב, ההוצאות, הבנקאות, החשבונות, החיסכון, ההשקעות, תכניות הפרישה ורמות החוב - והכל במקום נוח אחד.
מחקרים הראו שככל שתעקוב אחר הכספים שלך כך גדל הסיכוי שתתעשר ותשיג מטרה פיננסית זו. אז הנה כמה מהאפליקציות הטובות ביותר שנועדו להפוך אתכם לעשירים יותר!
המובילים בתחום האפליקציות למימון
ישנן שלוש חברות / מוצרים מרכזיים המשמשים את רוב האנשים בשנים האחרונות. אלה מנטה, MoneyPro ו- YNAB. יש הרבה מוצרים טובים אחרים שם בחוץ, כגון iBank, Fortora, mvelopes ו- Moneydance בקטגוריה זו. עם זאת נתמקד בשלושת המוכרים הנפוצים במאמר זה. לידיעתך, איננו שותפים לאף אחד ממוצרי התוכנה הללו וגם איננו כותבים ביקורות אלה בשמו של מישהו.
למה מנטה?
כהתחלה, החברה קיימת די הרבה זמן. כשמדובר בפיננסים, אתה תמיד רוצה לוודא שהמוצר שאתה משתמש בו בטוח ומאובטח. כשחברה והמוצר שלה קיימים זמן מה, זה מראה שהם כנראה עושים משהו נכון. מנטה מספקת לך עצירה אחת לתקצוב קל, ציון אשראי בחינם, התראות וייעוץ, מעקב אחר השקעות ולוח מחוונים קל יחסית.
המוצר נמצא בבעלות Intuit, אותה חברה המציעה TurboTax ו- Quicken. אפליקציית iOS מבית מנטה יכולה לא רק למשוך את כל החשבונות, הכרטיסים וההשקעות שלכם למקום אחד בכדי לעקוב אחר הכספים שלכם, אלא תוכלו גם להשתמש באפליקציה להגדרת תזכורות לתשלומים, לקבל טיפים להפחתת עמלות ולחסכון בכסף. המוצר מציע גם ממשק Apple Watch שמדבר בצורה חלקה עם ה- iPhone שלך ומספק התראות והתראות. האפליקציה מציעה הצפנה של 128 סיביות ונחשבת לבטוחה ומאובטחת. התוכנה מסונכרנת באופן אוטומטי בין הטאבלט, האייפון והאינטרנט.
מה שמצאנו במחקר שלנו הוא שקיימים יחסי שנאה של אהבה בין הלקוחות לנענע. ישנם אנשים המשתמשים במוצר במשך שנים ואוהבים אותו מכיוון שבאו לסמוך עליו והכירו את התכונות, אולם ישנם גם הרבה אנשים שנזהרים מכך מכיוון שהחברה גדלה וגדלה. קיים החשש סביב האבטחה וגם הרעיון שהמידע האישי שלך עשוי להיות מועבר לגורמי צד ג 'לשימושים שיווקיים.
עם כל מוצר יש חיובי ושלילי. למרות שיש הרבה דברים חיוביים סביב מנטה, אנא אל תהסס לבדוק את הצד השני של הוויכוח בעמוד זה, במיוחד את קטע ההערות. מצאנו שההערות מעניינות.
MoneyPro, ג'ו ממוצע למקצוענים?
אחת החברות הבודדות המציעה מוצר שעובד היטב עם ה- Mac שלך וגם עם מכשירי ה- iOS שלך. מהדורת ה- Mac מגיעה עם הרבה תכונות טובות כגון היכולת לתזמן חשבונות חוזרים, ממשק תקצוב קל עם סיווג, התראות תזכורות ותזכורות, פנקס צ'קים ושלל דוחות מפורטים עבורך.
אחד משיאי התוכנה הוא לוח המחוונים והתקציב שלהם. הוא מספק לך אינדיקטורים חזותיים לאיתור הוצאות יתר על התקציב. זה בהחלט יכול להיות חשוב כאשר אתה מנסה להנחיל משמעת פיסקלית להרגלים שלך. התוכנה משתמשת ב- iCloud כדי לשמור על סנכרון הנתונים שלך בכל המכשירים שלך. אם אתה מנהל עסק קטן, יש לך גם אפשרות להגדיר מספר פרופילים ב- MoneyPro שלך באמצעותם תוכל לנהל את ההוצאות הביתיות שלך, כמו גם את ההוצאות העסקיות שלך בצורה קלה.
גרסת iOS 1.5.4 מציעה גם תמיכה ב- ipad Pro, אותה לא ניסינו. יש כמה תקלות כשמדובר בהיבטי האינטגרציה עם Apple Watch, אך הממשק ממש תפוח. אתה יכול לעקוב אחר כל עסקאות החיוב שלך מהשעון שלך מבלי להוציא את הטלפון שלך אפילו. האפליקציה תומכת במספר מטבעות ולכן זה שימושי אם אתה נוסע הרבה ומתמודד בקלות עם מעבר המטבע. יתר על כן, תמיכת הלקוחות שלהם ידועה כמגיבה מאוד על סמך ביקורות המוצרים.
האפליקציה זמינה בגרסאות חינם ופרמיום. לגרסה החינמית יש גישה לחלק מהתכונות המוגבלות. למשל, הדוח "עסקאות" אינו נגיש. לא תוכל לבדוק את רשימת העסקאות המצורפות לחשבון או לתקציב מסוים. לוח השנה בלשונית "היום" נעול, כדי להציג את היסטוריית העסקאות שלך תצטרך לשדרג לגרסה המלאה של Money Pro. אם אתה משתמש ב- Mac מזה זמן מה, אתה בהחלט צריך לבדוק את Moneypro.
אתה צריך תקציב. (YNAB)
הצעת YNAB מבטיחה יותר מתוכנה כתובה היטב. זו למעשה שיטה שעוזרת לך לנהל את התקציבים והכספים שלך. אנשים שעקבו אחר השיטה המוצעת שלהם נשבעים על פיה. אם הרעיון של תקצוב ועשיית זאת בשקידה הוא מאבק מתמיד עבורכם, או אם ניסיתם להחיש את כל בני דודיו האחרים אך לא הצלחתם לעמוד בתכנון, YNAB עשויה להיות התשובה שחיפשתם.
לפעמים, הפשטות של שיטה מנצחת את המורכבות של אפשרויות רבות שקיימות מתוכנה. החברה מציעה שיעורים בנושא תקצוב והפכה את YNAB 4 בחינם לכל סטודנטים. השיעורים בנושא מימון אישי נעים בין למידה לתעדוף באמצעות שיטת ארבעת הכללים הקניינית שלהם, בהתמודדות עם החוב שלך וגיל הכסף שלך.
YNAB זמין עבור iPad ו- iPhone יחד עם תמיכה באינטרנט. בעוד YNAB הוא פשטני למדי יש אלגנטיות בסיסית בחלק הנייד של זה. התוכנה מקלה על השימוש ולא משנה המכשיר. אז תוך כמה שניות אתה יכול להקליט עסקה לאחר משיכת משאבת דלק או יציאה מהמכולת. למידע נוסף על החברה וסיפורם, אנא אל תהסס לבדוק את //www.youneedabudget.com/about. החברה מציעה כעת גם ניסיון בחינם למשך 34 יום.
סיכום
רוב האנשים שמשתמשים במנטה אוהבים את זה כי זה בחינם. זה כלי חינמי שיכול לצבור את כל המידע הבנקאי שלך, בעוד ש- YNAB מחייב אותך לשלם עבור רישיון. תמורת 5 דולר לחודש, או 50 דולר לשנה, השיטה של YNAB היא השקעה משתלמת אם באמת מתחשק לכם תקצוב ותכנון מבוסס אפס.
אנשים רבים שמתמצאים כלכלית ובעלי משמעת מעדיפים להשתמש במנטה כדי להוריד את המידע שלהם לגיליון אלקטרוני ולתקציב בשיטה שלהם. עם YNAB הוא מציע לך שיטה פשוטה צעד אחר צעד לתכנון הכספים שלך. YNAB עובד מצוין אם אתם זוג שמקבלים החלטה ביחד על הכספים שלכם. מנטה מעולה במעקב לאן נעלם הכסף שלך. YNAB מעולה לתכנון לאן הכסף שלך הולך
בסופו של יום, אף אחד לא יכול להגיד לך אם YNAB שווה 60 $ בשבילך. רק אתה יכול לענות על זה. YNAB אולי לא יעבוד בשבילך, או שהוא יכול להיות מושלם. באופן דומה ייתכן שתאהב את Moneypro מכיוון שהוא תומך ב- Mac ומשתמש ב- iCloud לסינכרון. החוכמה היא לחפש מהדורות ניסיון ולנסות את התוכנה והשיטות.
לאחר שתבין מה מתאים לך, תוכל להירשם לגרסה המלאה ולנצל את כל התכונות הזמינות. לפעמים נדרשים יותר מתוכנה או שיטה כדי לסדר את הכספים שלך. יתכן שזה קשור לאופן שבו אתה חי ולאילו בחירות אתה עושה. מקום טוב לבדוק בו הוא ה- r / Simpleliving של reddit.com לקבלת טיפים טובים לחיים פשוטים. בסופו של דבר אתה מקבל את הערך על סמך תכנון קבוע ומעקב אחר הרגלי ההוצאות שלך.
מארק טוויין אמר פעם "המחסור בכסף הוא שורש כל רע". באמצעות מאמץ ממושמע עם כל אחד מכלי התכנון הפיננסי, אתה יכול לצאת לדרך כדי לוודא שלא חסר כסף בסוף החודש. מה הם כמה מהאפליקציות המועדפות עליך ומדוע? אל תהסס לשתף אותו באמצעות ההערות.
